Begrundelsen for, at Bank of Russia kan tilbagekalde en banks licens til at udføre bankaktiviteter er reguleret af artikel 20 i den føderale lov om banker og bankaktiviteter. Bank of Russia-reglerne fastlægger proceduren for tilbagekaldelse af banklicenser.
Instruktioner
Trin 1
Årsagerne til, at Bank of Russia har ret til at tilbagekalde bankens licens, er:
Overtrædelse af føderale love, regler og ordrer fra Bank of Russia.
Trin 2
Manglende oplysning.
Trin 3
Aflevering af ufuldstændige eller unøjagtige oplysninger.
Denne ordlyd kan kun gives af et revisionsfirma, når der foretages en obligatorisk kontrol. Faktorer, der påvirker brugernes meninger om regnskabet, er væsentlige. Brugere kan være bidragydere, aktionærer, investorer, kreditorer. For eksempel angiver banken en månedlig stigning i afkastet på 5% i årsregnskabet. I dette tilfælde kan investorer være interesserede i den angivne bank som et investeringsobjekt, investere kapital og forvente overskud. I virkeligheden har banken dog et månedligt tab og skjuler dette ved at aflevere unøjagtige årsregnskaber. Og den investerede kapital, der blev investeret, blev irrationelt brugt og uigenkaldeligt tabt. Det mulige resultat af en sådan banks aktivitet er konkurs og manglende evne til at returnere investeringen. Og som et resultat stoler investorer ikke kun på denne bank, men også på hele banksystemet i staten.
Trin 4
At tage handlinger, der skaber en reel trussel mod indskydernes og kreditorernes interesser.
Især sådanne handlinger kan være implementeringen af en for risikabel kreditpolitik fra en kommerciel bank og ikke at skabe tilstrækkelige reserver under hensyntagen til mulige tab. Det er ingen hemmelighed, at procentdelen af ikke-tilbagebetalte lån kan nå op på 30%. Og med en irrationel forvaltning af bankens aktiver, en analfabetisk udlånspolitik, kan der være mangel på midler til at betale bankens forpligtelser over for indskydere, aktionærer, kreditorer. Som et resultat, urentable aktiviteter og konkurs.
Trin 5
Derfor er en stram kontrol fra Russlands Bank manifesteret i foranstaltninger, der primært tager sigte på at stabilisere det statslige banksystem og statens samlede investeringsattraktivitet.
Hvis ovennævnte overtrædelser identificeres, forpligter de regulerende myndigheder Bank of Russia til at tilbagekalde bankens licens.
