Udkastet til lov om enkeltpersons konkurs blev vedtaget af statsdumaen ved førstebehandlingen i 2012. Det sigter mod at regulere situationen for skyldnere i Rusland. Behovet for at vedtage loven skyldes, at forbrugernes udlån er blevet observeret de seneste dage.
Ofte måtte låntagere med et lån låne penge fra andre banker og optage et nyt lån. Som et resultat var mængden af månedlige betalinger for tung for debitor. Under krisen, hvor mange borgere mistede deres job, forværredes situationen kun.
Ifølge statistikker er den samlede mængde lån udstedt i Rusland 7 billioner rubler, hvoraf 4,5% eller 310 milliarder er udestående.
Hvis sådanne debitorer i vestlige lande altid har mulighed for at erklære sig konkurs, betale deres gæld og starte et nyt liv, er der ingen sådan mekanisme i Rusland.
Hvad er lovens betydning
I sin mest generelle form antager lovforslaget følgende algoritme for låntagers konkurs:
Skattekontoret, låntager eller långiver indgiver et krav om voldgift for at erklære låntager konkurs. De kan gøre dette, hvis låntager har en gæld på mere end 50 tusind rubler, som han ikke har betalt i de sidste 6 måneder. Samtidig må låntager ikke have en udestående straffeattest.
Hvis retten erklærer en person konkurs, fastlægger den en gældsstruktureringsplan i op til 5 år og udpeger også en midlertidig administrator. Desuden har långiveren ikke mening om betalingsplanen noget. Efter fem år fjernes debitor fra konkursstatus.
Låntageren skal følge den etablerede tilbagebetalingsplan, ellers er hans ejendom underlagt tvangssalg på åben auktion.
For at udelukke mulige misbrug fra låntagerens side indeholder lovforslaget en begrænsning - skyldnerens ansøgning betragtes kun, hvis han har midler til at betale vederlag til lederen - 20 tusind rubler. En borger kan kun udøve retten til at erklære sig konkurs en gang om fem år.
I løbet af året har debitor, der blev erklæret konkurs, forbudt at udøve iværksætteraktivitet og tage lån fra banker i fem år. Så har han ret til at starte en ny kredithistorik.
Fordele og ulemper ved loven fra skyldnerens synspunkt
Fordelene for låntagere er åbenlyse - de får mulighed for at betale gæld på lang sigt samt opretholde social status og ejendomsstatus. Samtidig har kreditorer mulighed for at reducere omkostningerne ved opkrævning af problemgæld. Loven tillader også at beskytte borgere mod samleres handlinger.
Selvom skyldnerens ejendom sælges på auktion, er det forbudt ved lov at tage husholdningsapparater (værd mindre end 30 tusind rubler); genstande, der er nødvendige for gennemførelsen af professionelle aktiviteter penge op til 25 tusind rubler; en lejlighed, hvis den er den eneste (undtagelsen er bolig, udstedt i pant).
Blandt ulemperne er:
- behovet for at betale for lederens tjenester
- loven kan føre til skærpede krav til låntagere og en stigning i renten på lån
- et forbud mod at drive forretning samt at have lederstillinger for konkurser.
Mange eksperter bemærker blandt lovens mangler - muligheden for at bruge den af de skyldnere, der bevidst ikke betalte gæld. For eksempel, med mængden af gæld i 1 million rubler og ejendom i mængden af 100 tusind, sælges sidstnævnte under auktionen, og gælden bliver faktisk eftergivet til låntageren.
